.如何少花钱，挑到合适的重疾险？

fengyunjn

　　一．  很多理财的产品收益率远大于银行的利息，很多聪明的人都会选择贷款来理财，转的钱扣除了贷款的利息，还能大赚一笔。为了理财贷款可以选择[url=http:///www.10100000.com/daikuancms/yinhangwudiya/1476173702510.shtml]银行无抵押贷款[/url]这样的贷款产品，在效益上还是很不错的。[align=center][/align]

        　　应读者宝宝要求，今天来填坑了。

        　　像百万医疗这类一年期的短期险种，挑起来不会费多大劲，优缺点相当鲜明。

        　　很多读者比较头疼的是：重疾险这货，首先价格不菲，需要注意的细节就比百万医疗多多了。

        　　比如有些人并不考虑价格，而在意保障全面性；或者需要有多次赔付，有更全面的豁免功能...

        　　它流弊的特点就是，一旦确诊得了约定的某种重疾，保险公司立马赔付保额。本质在于收入补偿。

        　　为什么说它流弊，因为一旦患病太特么烧钱了。很多家庭生场大病后，钱花完了，人也没了。

        　　而重疾险，就是为了防止出现这种情况而设计的。

        　　哪怕你只买一份保险，我也建议，必须是重疾险。

        　　直到现在，如果你依然认为，生场重病，靠社保和医疗险就能扛过去，那只能说明你真的没有接触过「重疾」这个概念的凶险。

        　　明确一下

        　　无论咱们是买返还型还是消费型，大多都要交20年或30年的钱，看你最初选的缴费期限是多长。

        　　自保单生效起，每年缴费一次。由于采用的是均衡费率，因此每年保费不变。来年要交保费前，只需提前把钱存进***，到点儿了，保险公司自动把钱从银行划走。

        　　只要按时缴费，合同一直有效，保障时长和每年保费是签订合同之时就锁定了的，保单不会因当事人的身体情况、通货膨胀等发生变化。

        　　总而言之，重疾险是非常非常重要的保障，医疗险则可作为重疾险的补充。

        　　二．

        　　聊到重疾，几个购买思路的大方向：

        　　一重疾险什么时候买最佳？买多少保额为宜？

        　　别犹豫，越早买，身体越健康之际，保费能够越便宜。

        　　20-30岁是最佳年龄段，身体没毛病，保费也便宜，真真儿是时间就是银子。

        　　刚出社会的年轻人手头没啥钱，可以先买一份百万医疗顶顶，等手头宽裕了一定再补上这份重疾险。

        　　如果过了30岁，还没有买保险，首选定期型重疾险，再补充一份相应年限的定寿。

        　　为什么呢，因为定期重疾杠杆比要高于终身重疾啊。此时买既不会太贵限制又相对较少，你经济条件也足够。

        　　一来重疾的高发期在70岁之前，35岁之后，所以建议买到70或80岁就够了。

        　　二来不是说七八十岁后就不考虑风险因素了，而是需要掂量一下性价比。昂贵的险种，万一将来经济状况出点岔子缴不上，损失更大。

        　　对了，人到中年，记得把房贷、车贷、子女教育计算进去，保额一定要覆盖负债。

        　　嫌麻烦不差钱，在乎更全面的保障的老铁，直接买终身型重疾险也成，除了贵很多没啥了。

        　　如果是50岁以上的老人，说正经的，性价比很低很低，不建议买。

        　　老人家，除社保之外，可以补充百万医疗、防癌险及意外险，平时多体检多保养。

        　　二要买多少保额，则视情况而定。

        　　目前重疾治疗动辄二三十万，45岁以后为高发区。考虑到通货膨胀，加上治疗休养期间的误工损失，常见的保额配置在30万-50万左右。

        　　一般来说，重疾的保额比较建议的是：个人年收入的5倍。

        　　标准不一定适合所有人，但这么做的目的，就是为了能在重病后五年之内生活不受影响。

        　　三到底是买含身故保障的，还是不含身故的重疾？

        　　我自己，重疾、身故是分开买的。

        　　因为含寿险（身故）责任的重疾，只会赔付一次。无论碰到重疾、身故、全残或疾病，都只赔付一次，然后合同终止。

        　　亦或是分开赔付两次，先赔重疾后赔身故，但总保额很低。

        　　如今，好多人都在费尽心思琢磨：怎么尽量把保额做高。一般都不考虑这种。

        　　所以咯，分开买重疾险和寿险这俩货，就能分开赔付，不影响合同继续。

        　　也就是，得重疾时赔付一次，身故再赔付一次。

        　　嗯，很多时候，一篮子保障功能，未必是好事。

        　　对，本宝宝就是意有所指。

        　　pps：不不不不不不建议买返还型保险，重复到口干舌燥。

        　　三．

        　　保险肯定要买，但你更要明明白白的买。很多时候除了听别人讲，自己不要懒得动脑，多查多备功课。

        　　不给你讲明白产品的销售人员，丫是真为你好还是图赚你钱？

        　　买完之后合同不看，一问保啥三不知，您心真大，钱真好骗。

       

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