投连险万能险保费持续“跳水” 试销的新产品能成功补位吗？

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寿险的产品结构正发生巨变。  保险并不仅仅是一種投资，更重要的是一種保障，帮我们防御风险，保障生活。因为我们在生活中每天都面临着各種各样的风险，而每一種风险都可能会給我们带来损失，尽管我们可以采取小心谨慎的态度和回避的方式，但有些风险并不能因此减少或消失，例如你无法预见的天灾人祸,正所谓“天有不测风云，人有旦夕祸福”。所以关于保险行业里面的[url=http:///www.cpic.com.cn/c/2017-11-02/1231926.shtml]投保金额[/url]都需要有很好的了解，才能正确的更有价值的投保。所以，我们必须找到一種方式能弥补这些风险所带来的损失。而这一点，只有保险才能做得最好。[align=center][/align]

寿险产品已迈入回归保障的大路，传统型产品之外，新型寿险产品中的分红险、投连险和万能险正经历变革，万能险和投连险的风光不再是否会让分红险重新成为主角？

保监会10月9日最新披露的1-8月数据显示，1-8月，原保险保费收入27654.18亿元，同比增长20.45%。其中，产险公司原保险保费收入6901.06亿元，同比增长14.44%；寿险公司原保险保费收入20753.06亿元，同比增长22.59%。

值得关注的是，寿险公司未计入保险合同核算的保户投资款和独立账户本年新增交费4490.28亿元，同比下降54.94%。这项数据从今年开始下降超过五成，2016年全年的这一数据是同比增长53.86%。

此前，中国保险行业协会发布的报告显示，截至二季度末，互联网寿险市场共实现规模保费收入586.9亿元，同比减少338亿元，降幅36.5%，占互联网寿险总保费的58.1%，同比下降23.5个百分点。其中，包括万能险和投连险在内的理财型业务保费合计178.1亿元，较上年同期大幅减少509.8亿元，降幅74.1%，占互联网人身保险保费的比例17.6%，同比减少43.1%。

靠万能险打开局面的中小险企正在探索出路，有在转型途中面临转型压力和不合监管新规的个案，也有靠保费规模和业务调整跟上监管脚步的公司，新成立的险企则纷纷打出特色牌。

此前，保监会《关于规范人身保险公司产品开发设计行为的通知》（下称134号文）、《关于进一步加强人身保险公司销售管理工作的通知》（下称136号文）相继出台，重疾、医疗、健康保险产品渐渐成为险企主推产品。

而一些新产品的试销亦让险企抱有期待，海通证券认为，134号文对于2018年开门红的影响较小，新产品试销良好，预计2018年一季度新单保费正增长。134号文规定的“年金险、两全险的首次生存金返还时间必须在5年以后”对于客户利益没有任何实质影响，客户并不会提前领取生存金，生存金往往会进入万能账户。

134号文是保监会限制中短存续期产品、降低万能险责任准备金评估利率上限等一系列监管政策的延续，主要受影响的快速返还型年金、两全险，以及叠加万能附加险的产品是当前行业的主流形态。

据天风证券报告分析，2017年平安、太保、新华和人寿开门红主力产品均以快返年金为主。平安6月停售相关产品以来，个人新业务8月单月保费同比增速下滑至14%，未停售快返产品的太保和新华8月保费同比增速创年内次高。