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理财产品的分级以及如何选购理财产品

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发表于 2019-7-27 16:56:29 | 显示全部楼层 |阅读模式


小牛在线分享:
自从2018年4月《资管新规》落地之后,银行就不再对理财产品进行保本承诺,现有的存量保本理财到期后不得续发,所以很多人都在担心,银行不承诺保本,那么这些非保本理财会不会出现把本全部赔光的情况呢?这个问题的关键在于你所购买的理财产品的风险等级。

理财产品的分级

商业银行按照理财产品的风险高低,将其划分为五个层级,分别为R1、R2、R3、R4、R5,越高的层级,其风险性越高,投资方式也越激进。比如R5级别的理财产品,其投资的方向以金融衍生品为主,出现亏损的可能性极高,甚至全部亏损都有可能;但如果是低风险的层级的产品(比如R1-R2),其投资方向都是银行存款、保险产品、债券等等,这些产品要出现全部本金都亏损的概率等于零,所以低风险理财,最多就是部分本金出现亏损,不可能全部的老本都赔光;其余的不说,单单就银行存款部分,在怎么的都不可能全部打水漂了。

如何选购?

任何一家银行,在向客户推介理财产品之前,都必须要求客户进行《风险压力测评》,从测评结果看你可购买的层级,可购买的范围可以从上往下,但不能从下往上。

举个例子:你的测评结构为R3,那么你可以买R1、R2、R3的产品,但是你不能购买R4、R5的产品,这是为了让客户买到匹配自己风险承受范围内的产品。

现实中如果你全部都如实填写,95%以上的人风险测评基本都是在R1及R2这两个层级,同样商业银行发行产品也是以R1和R2为主,对于R4R5的产品基本很少涉猎,这个你可以从银行的官网查询得知,比如邮储银行,目前在发的R4-R5的产品,一只手可以数过来,但是R3以下的产品,数量可以达到上百只。

所以大部分的银行理财产品,基本不可能出现亏损的可能(遇到飞单及虚假理财的除外)。以2018年7月为例,到期的4417只R1-R2存续理财产品里,仅有3只未达到预期的收益率,其余都达到预期。小牛在线        http://nb.ifeng.com/a/20181107/7005857_0.shtml

总结

综上所述,只要你选择的理财产品不是R4及R5,特别是R5层级的理财产品,那么就不可能出现本全赔的情况,即使是R4R5的也不一定会出现全赔的情况,所以无需过于担心。
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