明特量化：消费金融的一般线上、线下模式的流动整合

wuxiangren

　　在监管层脱虚向实号召下，当前消费金融正走向场景化，如何发掘优质场景成为当下消金机构的一大难题。月日， 清流场景与资产高峰论坛举办，北京明特量化信息技术有限公司(以下简称明特量化)应邀出席，与各大互联银行持牌消费金融机构互联金融机构等一起，围绕繁荣 共生的主题，对消金场景与资产展开了讨论。  银行系、产业类持牌消费金融公司系、电商巨头系、网贷系，四大类有关[url=http:///finance.caijing.com.cn/20180821/4503769.shtml]马上金融[/url]的调研正在进行中，市场参与者的竞争加剧，银行系仍然是最主要的参与者。现金贷、消费分期两种业务形式中，现金贷的交易规模及用户增速远高于消费分期。[align=center][/align]

　　明特量化已实现线上小额信贷线下大额信贷等多条业务线的同期布局。明特量化机构合作部总经理剡菲在出席会议时以《消费金融线上线下模式探讨》为题作分享，并结合公司实践案例分析称，线上线下模式是可以通过运营能力展业模式进行整合，是完全可以流动的。)=' ='' = =  =''>线上线下模式的流动整合

　　剡菲称，当前的消费信贷是一个朝阳行业。

　　在进出口和投资在疲软态势下，消费是成为拉动GDP的一大马达。有数据表明年消费金融信贷规模将达到万亿，当前居民消费近万亿，消费负债每增长一个百分点就是一个千亿级市常

　　毫无疑问，消费金融的线上及线下模式的转换探索已经成为当前行业的热议话题。

　　在这个朝阳行业里如何做产业模式？剡菲认为，线下和线上模式在额度获客模式风控等方面都呈现不一样态势。但是两种模式可以通过运营能力展业模式进行整合，是可以完全流动的。

　　线上像空军，线下就像是陆军，先用空军摧毁城防力量之后，再用陆军一点点巩固成果，最终实现占领。她举例称，亚马逊虽打败了线下%的书店，但是在美国，他们也开设了线下书店。再比如马云的阿里电商模式已经获取了非常大的流量，现在又用盒马生鲜，于线下再扫荡更多流量。

　　剡菲提到，线上产品多以小额高频为主的，线下产品多以大额为主黏性差。在保单，公积金社保等数据来源基础上做线上产品的时候，如何获得更加准确的数据来源，是当前面临的一大问题。数据源采集的合规性以及用户隐私保护等都是当前行业需要思考的内容。

　　剡菲介绍说，明特量化作为一家从美国起家的金融科技企业，从年成立起，经过三年时间的探索，已经实现线上小额信贷线下大额信贷等多条业务线的同期布局。)=' ='' = =  =''>明特量化打造完整的金融服务体系

　　明特量化在未来的整个战略规划里，希望把国内移动金融的优势和领先的技术推广到全球。剡菲称，明特量化的团队特别注重数据驱动，作为一家国际化的团队，明特量化的理念是为全球有信贷和金融服务需求的人群提供多元化伴其终生的金融服务。

　　据悉，明特量化作为一家国际化的公司，公司核心管理层皆来自CO(美国第一资本银行)，企业天然的CO基因也奠定了其领先的行业地位。公司最早从美国起家，将CO的计量算法和精细化管理理念带入到国内，在带动国内整个行业的发展的同时，又积极布局全球化，目前在东南亚和北美建立了分支机构。

　　剡菲称，银行服务的客群，大多已有房贷和信用卡，个人信用评分较好，但还有很多人仍然寻求银行体系之外的金融服务，主要基于两个原因一是银行不能全方位覆盖所有金融需求，二是有部分客群无法被纳入银行的风控体系范围之内。

　　明特量化目前已经布局这两个客群。线下大额针对的大多数是被银行服务过，但是没有完全满足其需求的客群。他们可能是小微企业主，也可能是一些场景需求，比如消费分期。如果说人生重要阶段的一些消费需求没有被银行完全满足，那我们就用科技力量和数据驱动的优势去满足这些客群，为他们营造一个更完整的金融服务体系。

　　资料显示，明特量化借助科技金融数据推演等技术创新，目前已经自主研发了独具特色的全流程智能金融服务系统智能量子引擎，涵盖了变量引擎定量引擎 筹量引擎盘量引擎四大模块，全方位变革新金融服务，可以智能化满足用户需求。