金融贷款、银行贷款、信用卡分期，哪个划算？

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　　想买车可惜不够钱怎么办，有直接的方法，借钱？问谁借？朋友？欠人一份人情不太好，而且不是小数目，于是贷款成为了很多人的选择，可以一边付款、一边享用，不需要存钱，也不需要一次性拿出大笔资金。可是面对多重贷款方式，很多人遇上了选择恐惧症。  顾客直接向银行业的网点提出[url=http:///m.miyichedai.com]分期购车零首付[/url]办理，在落实了担保办理手续后，顾客还可以选用代理商选择自身放心的机动车辆。在银行业的特约代理商处选出拟购小车，与代理商签署购车合同或协议书，之后根据代理商明确提出申请贷款。谨慎选取贷款买车方式是贷款买车流程最关键的一歩。[align=center][/align]

　　传统银行贷款

　　【优点】贷款利率低

　　就建设银行为例，其2016年最新汽车贷款利率，1年期、2年期和3年期的总利息率为4%、8%、12%。如果要买一台20万元的汽车，首付10万，余下10万按2年期还清，最后消费者实际支付20.8万元。

　　由于部分地区不支持个人直接申请车贷，需要担保公司做中介，因此，会有一笔中介费用支出，一般都在2-3千元这个幅度。事实上，银行车贷这块业务已经慢慢萎缩，让位于信用卡分期或者是汽车金融公司。

　　【缺点】门槛高，手续繁琐，放款时间长

　　购车者在申请汽车消费贷款时，银行往往要购车者提供一系列证明资料：身份证，工作证明，近一年的银行流水，两年（含）以上的社保证明，房产证或房屋买卖合同或购房发票等；还需要第三方担保和质押物。

　　信用卡分期付款购车

　　【优点】申请门槛低，还款方便，免息

　　只要购车者手上有一张可以办理车贷的信用卡就可以了，信用卡申请的手续也相对简单，而且也无需提供相应的财产担保，免除了中介公证等繁琐手续以及额外费用给消费者增加的负担。

　　【缺点】车型和额度有限，有手续费，并且需要购买指定车险

　　各银行信用卡一般都有合作汽车品牌，因此可选择车型有限。此外分期购车业务的信用卡有额度限制，取决于银行审批的信用资质。

　　值得一提的是，信用卡分期购车虽然没有利息，但有分期手续费，各银行费率有所不同，一般12期(一年)多在3%-5%之间，24期(二年)多在4%-7%之间。而且，为了保证银行资金安全，购车者还需按照规定购买指定车险，当保险赔付金额不高于5000元时(某些银行可以达到10000元)，出险时无须银行授权。

　　汽车金融公司贷款

　　【优点】审批流程快、放贷时间短、产品类型丰富、贷款期长

　　汽车金融公司贷款，一般情况下，只需花两三天，购车者就可以拿到贷款项购车，且不用交手续费、抵押费等费用。而且较为容易就可以申请到三年的还贷期。

　　【缺点】审批流程苛刻、利率相对较高，常与经销商绑定其他业务

　　虽然汽车金融公司贷款申请过程不算麻烦，可是严格程度比银行贷款有过之无不及，除需要提供个人身份、收入证明之外，还需提供诸如结婚证明(针对夫妻购车)，房产证明，银行个人流水账目甚至可能包括水电费、物业费、个人开办公司一些往来账目等等，除此之外，可能还会到购车者家里进行“家访”。

　　在利率方面，会因为购车者的贷款额度不同而有所不同，贷款金额8万以下的，年利率是11%，8万以上的，年利率是8.6%，三年的利率就是25.8%。

　　综合来讲，从申请流程、费用方面、门槛方面，信用卡分期付款方式是一项最优的贷款购车方案，但是，购车者也不要盲目让自己变成“车奴”，贷款买车要量力而行，考虑的不仅仅是首付和利息，还需要考虑汽车后期的保养和各种使用费用，购车者要从自身情况出发，选择最有效的途径提高自己的生活品质