科技源于无限想象力 百融金服打造混合云推动概念消费金融创新

wuxiangren

　　爱因斯坦曾经说过，想像力比知识更重要。因为知识是有限的，而想像力是无限,它包含了一切,推动着进步,是人类进化的源泉。这句话用在当今的互联金融创新上似乎再恰当不过。  对消费金融的从业企业来说，在中国[url=http:///finance.china.com/hyzx/20000618/20180724/25244770.html]马上金融[/url]的确是相对热门的话题，场这一万亿级蓝海中，面对蜂拥而至的“新玩家”，如何借助新技术进行经营模式的创新、细分市场的深挖，从而实现普惠并保持领先成为发展的重中之重。[align=center][/align]

　　近日，国家支持消费产业发展的利好政策频出，再次加热了本就红火的消费金融市场，传统金融与新金融机构均跃跃欲试。

　　谈到科技对于消费金融的推动力，百融金服副总裁赵子渌在接受采访时称，当前消费金融受到各方的高度重视， 但总的来讲受限于技术基础信用体系监管体制等方面的缺失，其市场潜力有待深入挖掘行业水平有待提高。在消费金融转型升级的过程当中，金融科技是重要的实现途径。)=' ='' = =  =''>　　消费金融升级亟待科技修路搭桥

　　无论从市场体量还是发展前景上，中国的消费金融市场都面临着前所未有的机遇。潜力广阔的消费金融蓝海市场，成为新老金融机构必争之地。目前，银行等传统金融机构在消费金融领域占主导地位，而以蚂蚁金服京东等为代表的新兴金融科技企业正在迅速崛起。

　　金融科技可为消费金融的发展搭桥修路，赵子渌指出。可通过科技赋能，让新老金融采用F拓展其新金融业务，顺利实现消费金融的转型升级。

　　传统金融机构由于其自身的体制政策和定位等多方面的原因，导致其在面对当前的大数据时代时显得有些无所适从。部分新金融机构由于缺乏充足的数据基础，在发展上一样捉襟见肘。

　　要想突出重围，破局关键在于科技，赵子渌指出。大数据深度分析运用智能风控技术提升将有效地帮助各家机构解决服务成本服务效率风险防控等问题，促进消费金融行业的进一步繁荣。

　　作为国内领先的大数据应用平台，百融金服在智能风控和精准营销领域有着绝对优势，开发出了覆盖消费金融全生命周期的产品和服务，为消费金融及相关从业机构助力，赵子渌介绍。

　　赵子渌做了一个比喻，金融机构业务发展需要身体内部的器官去消化吸收，是自身健康成长的关键。而百融金服这样的科技企业不仅仅提供给金融机构富有营养的资源，更能够帮助他们构建完善自身的吸收消化功能器官，使机体达到一个健康可持续成长的状态。

　　　混合云实现业务无缝衔接

　　随着消费金融进入下半场，强监管成为常态，消费金融进入下半场比拼的是业务细分及技术实力。各类金融机构需要不断完善自身的风控核心能力，打造自有产权自主可控风控落地的本地化信贷全流程风控平台。这不仅是金融机构自身转型升级的需求，更是监管层的刚性要求。

　　百融金服研发出了线上+本地的混合云部署方案，并组建了本地化产品交付的团队，解决客户自身对外部各种资源和新技术，进行接收转化赋能，并最终转化为业务价值的难题，实现了金融机构与消费金融市场的无缝衔接。百融金服研发的混合云具有三大特色

　　一是能够客户构建本地的信贷业务。

　　针对金融机构的本地化部署需求，百融金服实现整套风控方案在客户端落地，包括风控业务咨询本地化策略引擎风险数据集市模型训练平台等。实现了全业务全流程全产品本地化，以提供良好的使用体验，保证产品功能性易用性灵活性可拓展行易维护性，再到创新性，形成&;数据+模型+平台&;的一站式服务闭环。

　　前不久，我们为一家银行客户部署一套本地的贷前风控系统，包括反欺诈和申请信用评分在内，只用了天时间。赵子渌举例道，该公司本地决策引擎产品上线后个月内，就迅速合作了包括银行信托小贷汽车金融在内的余个客户。

　　二是可以为客户搭建一个能有效解决信贷风险的本地化平台。

　　希望金融机构用最小的投入获得行业领先的风控能力，这是百融金服在建设智能风控管理平台时的初衷。赵子渌介绍道，依托丰富的数据维度和先进的建模技术与平台化产品思路，百融将客户各个业务环节从风控维度进行串联，协助金融机构有效控制整体风险。

　　为此，百融金服将平台功能组件化参数化智能化，将运营经验形成标准数据产品规则产品及评分模型，为风控专家和算法工程师提供自定义功能。金融机构可根据各自风险偏好场景特征和客群差异等情况进行个性化策略配置，以满足快速发展的业务需要。

　　三是能在风险管理和业务开展的过程中，把数据沉淀下来，将数据资源变成客户的大数据资产，促进业务的进一步发展。

　　从用数据到养数据再到炼数据，让客户真正的拥抱大数据价值，赵子渌认为，这是大数据风控的核心所在。

　　让客户的数据真正沉淀下来，变成了自己核心的资产，这对客户未来的产品设计有非常深远的意义他强调。

　　人工智能再赋能

　　金融科技领域正进入智能时代，人工智能正全方位在渗透，在信贷金融安全智能投顾智能投研等细分领域中均有广泛应用。

　　针对日益增长的消费金融的贷后资产管理需求与困难，百融金服也研发了多种基于人工智能的大数据应用工具。赵子渌指出，在人工智能的赋能下，贷后催收方式从劳动密集转为大数据技术驱动将成为趋势。

　　在百融人工智能实验室首席科学家美国圣母大学终身教授李俊博士的带领下，百融金服人工智能金融实验室开发了百小融智能机器人。具有语音识别(ASR)语义理解语音合成(TTS)和对话管理四大模块，目前主要应用在催收场景和审批场景。

　　在催收场景，集深度学习强化学习知识图谱等技术于一身，具有上下文理解情感分析等功能，能够在与用户的多轮对话中，理解用户意图，并在对话中识别客户的打断问题，及时做出反馈，有效应对用户的打断和提问，准确流畅地与用户进行交互。

　　百融金服的智能机器人有着成本低效率高用户体验好的优势，并具备流程设计合理话术配置灵活等特点。将来，可在早期催收环节尽量实现无人工全部催收，可极大降低人工的催收成本，提高贷后资产管理效率。

　　与此同时，百融金服在业内率先将深度学习和迁移学习方法用于信用评分，效果较传统机器学习方法提升%，对风险的识别能力显著增强。据悉，该评分系统近期将推向市场。

　　未来，百融金服将不断提高数据处理人工智能及大数据风控能力，以技术创新驱动企业发展，用科技推动新金融与传统金融的深度融合，为更好地践行普惠金融而努力。赵子渌如此描述百融金服的下一步。