消费金融市场进入盈上市利期风控技术发展提升核心竞争力

fengyunjn · 发表于 2019-1-3 22:28:29

　　自年银保监会批准成立首批四家试点消费金融公司，七年弹指一挥间，持牌消费金融机构已经增长到家。虽然其中大部分属于银行系，但是也不乏马上苏宁海尔消费金融这种产业背景的消费金融品牌，多元化的股东结构为行业注入了从渠道客户大数据的各方面优势资源，也阶段性实现了国家政策制定的服务产业普惠金融的战略目标。据贷之家研究中心对消费金融公司年业绩的不完全统计，家涉足消费金融领域的公司(含非持牌公司)有家在年实现盈利，占样本总数的%，这家公司年净利润总计达到亿元。在政策红利、市场需求增长等因素的加持下，中国[url=http:///business.sohu.com/20180911/n549143734.shtml]马上金融[/url]近两年获得各行业的关注。而作为领域中第一批“吃螃蟹”的机构，不少早期获批持牌试点的消费金融公司已实现盈利，这无疑也刺激了更多资本争相涌入该行业。[align=center][/align]

　　目前，消费金融行业整体步入盈利期，但根据银保监会统计，消费金融公司整体不良率已经连续两年在%以上徘徊，虽属于风险可控范围，但是和传统银行%的不良率相比有一定差距。毕竟消费金融拓展业务的风险和难度客观上的确高于银行传统业务，不仅先天承载普惠金融使命，会覆盖更多征信盲区，而且围绕场景展开的消费金融产品也不可避免存在小额分散的情况，更高的不良率并非不可接受。

　　以监管部门强监管政策出台为契机，消费金融行业通过半年间的业务优化，内部梳理和市场开拓，普遍取得了较为扎实的成果，不良率的降低更是让业界看到了消费金融公司在风控领域的努力。

　　来自因保监会持牌机构的海尔消费金融年上半年业绩报表显示，其不良率约为%，远低于行业平均水平，甚至已经接近了几大银行不良率水平。这也得益于海尔消费金融在场景布局金融科技创新完善信息系统大数据风控能力建设等方面获得了充足的资金支持，其拨备覆盖率也远超行业平均水平。

　　充裕的资源和对金融科技价值的高度重视，让海尔消费金融能够积极发挥金融科技创新的杠杆作用，完善自己的反欺诈客户准入授信管理体系。充分发掘海尔集团和股东用户的交易类及社交类大数据共享产业数据和人行征信数据芝麻分等第三方征信数据，导入反欺诈系统进行科学计算。客户准入时，决策引擎依据环境参数客户社交及交易信息，选择相应的模型和规则进行风险识别与决策。通过数据驱动的准入决策机制，近两年新增客户不良管控效果显著。目前海尔消费金融使用的自主研发的&;云镜&;风控体系，已经成功将额度审批时效控制在秒以内，支用审批时效控制在秒以内。

　　风控技术的完善，不仅显著降低了海尔消费金融的不良率，也促进了海尔消费金融整体业务营收和利润的增长。

　　最新数据显示，海尔消费金融年上半年营收总额亿，较去年同期增长%，是去年全年营收总额的倍，上半年净利润万，较去年同期增长%，是去年全年净利润的倍。

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