银行信贷经理不一定会告诉客户的贷款潜规则！

wuxiangren · 发表于 2018-12-17 11:10:17

　　在紧急缺钱的时候，很多朋友都想到了贷款，但在资金周转正常了之后，为了省下高额的利息，很多人会选择提前还贷，但提前还贷也属于违约行为，不但会产生罚金，甚至还会影响个人的征信报告，这些银行不会告诉客户的潜规则不知道信贷经理是否会告诉客户，如果朋友们对此存在疑惑，那么又该如何去理解呢？借款申请人在接到银行有关贷款批准的通知后，要到贷款行签订借款合同[url=http:///m.miyidaikuan.com ]按揭贷款利率2018[/url]及担保合同，并视情况办理公证、抵押登记、保险等相关手续。[align=center][/align]

　　一、我们先来了解下什么是提前还款？为什么提前还款还要被银行罚钱？

　　首先我们来了解一下什么是提前还款，关于提前还贷是这样解释的：提前还款是指借款方在还款期未到之前即先行偿还贷款的行为。也就是说还没有到贷款偿还的期限，借款人却将贷款部分全部一次还清或部分还清，这种行为就是提前还贷。那么问题来了，为什么提前还钱还要罚钱呢？可能很多朋友都存在这样的疑惑：我明明是主动提前还钱的，为什么银行不但不鼓励我，反而还要让我交罚金呢？其实原因很简单：银行想要尽可能地多收利息，银行并不想你那么早的还钱，按双方约定的还款细节就好了。

　　借款人提前还钱了银行还到哪里去收利息呢？银行收不到利息、赚不到钱，必然会想办法把这部分的钱赚回来啊，那就是违约金！银行从来不做赔本的买卖，一头赔了，另一头自然会赚回来，如果想通过提前还贷的方式来省下高额的利息，占银行的便宜，那吃亏的肯定是借款人！所以说提前还贷对借款人有利，对贷款人不利！因为在借款前，协议上已经是白纸黑字的写明了。

　　二、那么哪些情况属于提前还贷？违约金又该怎么算？

　　提现还贷包括哪些情况呢？一般来说提前还贷包括三种情况：

　　（1）提前全部还款

　　（2）提前部分还款且贷款期限不变

　　（3）提前部分还款，同时缩短贷款期限

　　提前还款的违约金是在借贷款双方的合同中共同认可的条款，至于违约金的多少，不同的银行有不同的规定，违约金的比例也有所差别。目前商业银行针对提前还款的违约金一般是分两种形式收取：一是按照提前还款时的未结余额的百分比计算（一般是2%到5%），二是若干个月份的利息。

　　有些客户在签合同时只关注贷款的金额和贷款利率，没有注意到违约金这一项，导致以后提前还款时遇到麻烦。在此要提醒朋友们凡是关于钱的事儿都要弄得清清楚楚、明明白白，切不可粗心大意、草草了事，违约金也是钱，违约金也是从你的兜里扣的！当你打算提前还款时，一定要先查清楚贷款合同中关于提前还贷的要求，注意看是否需交违约金，不要因小失大！

　　三、那么哪些情况不适合提前还贷呢？

　　1.还贷年限已经过半

　　现在的还款方式主要可以分为两种，一种是等额本金还款，另一种是等额本息还款，按银行等额本息的还款方式，如果贷款年限过半，就意味着超过一半甚至近80%的贷款利息已经在前期的还款过程中偿还了，剩下月供中绝大多数都是本金，所以在中后期提前还贷还是不划算的。

　　2.公积金贷款

　　一般情况下，不建议公积金贷款的购房者提前还款，因为经历了几次降息后，现在公积金5年以上贷款利率已经降至史上最低3.25%。与其提前还款，不如将这部分钱拿去做理财呢！

　　3.等额本金还款期已过1/3

　　等额本金是将贷款总额平分成本金，根据所剩本金计算还款利息。也就是说，越到后期，这种方式所剩的本金越少，所产生的利息也越少。如果你已经还款超过1/3了，就说明已还了将近一半的利息，后期所还的更多是本金，利息高低对还款额影响不大，所以不建议提前还贷，关于提前还款还是要根据自己的实际需求来做选择。

　　四、那么提前还贷会影响个人征信报告吗？

　　可能会。提前还贷属于违约行为，需要承担相应的违约责任，但具体是否需要支付违约金那就要看当时签订的合同了，若合同中有明确规定违约要支付一定的违约金，那么必然是需要支付的，反之，则不需要缴纳违约金。一般来说，出现了这种情况放贷机构会把提前还款信息报送征信系统，展现在“特殊交易”中，有些放贷机构可能会把这种情况视作负面信息，所以可能会影响到个人征信，但需要明白的是提前还款与逾期不还不同，虽是负面信息但不会出现不良记录。从合同约定看，提前还款是一种违约行为，放贷机构可能根据合同约定收取一定罚息。提前还款不一定等于还款能力强、信用好，有些放贷机构可能会视为负面信息。

　　朋友们要注意的是提前还贷虽能节省一部分利息费，但究竟是否划算还是需要根据朋友们本人的经济状况来决定，其中的利弊还需要朋友们自己考量，毕竟违反契约的事情在银行也是有记录的，在将来会影响到很多银行业务的申请和开展，诚信履约才是商业金融中最为关键的地方

　　

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