多次赔付型重疾险也有用，那应该怎么选？

wuxiangren · 发表于 2018-12-19 09:49:44

　　核心提示：  在没有分期消费的服务时，如果看上了某个产品，却又没有足够的资金，往往会选择向亲友借钱来购买。但[url=http:///www.homecreditcfc.cn/]手机分期付款[/url]是一件比较简单的事情。[align=center][/align]

　　上次跟大家说了多次赔付型重疾险，虽然有缺陷，但依然有其适合购买的人群。所以菜保在介绍了保险类型之后，不给大家说一下应该怎么挑选就有些不负责任了。今天给大家讲讲，这类产品该怎么挑。

　　之前我说过多次理赔型重疾险不好，那是考虑到多次理赔型重疾险是有特定的应用场景的，不是每个人都适合，并不是说这种保险品种就没有需求。

　　我举个例子，隔壁老王岁时买了一份多次赔付型的重疾险，后来老王在岁时患了严重I型糖尿病，保险公司赔了老王万。

　　但不幸的是老王在岁时又确诊了严重冠心病，结果保险公司又赔付了万。老王历经疾病摧残，但大难不死依然像小强一样坚强地活着。

　　可是他的命实在是注定要遭受多次劫难啊，在岁那年，悲催的老王又被确诊患上了严重的帕金森病（就是当代最伟大的物理学家霍金患上的那种），倒霉的保险公司又赔了老王万的重疾保险金。

　　老王没完没了地得病，保险公司也很委屈好不好，老是要赔。因为老王买的是多次赔付型的重疾险，摊上老王这种人保险公司也是没办法的。

　　所以，我们可以看到，多次理赔型重疾的设置有它的意义在，如果是常规的其他重疾险，你得了重疾赔付之后，还想再投保是很容易会被保险公司拒保的。

　　一般来看，多次赔付型重疾险最适合那些家族病史病种较多的人群投保。

　　接下来我告诉大家，选择多次赔付型重疾险的一些常用技巧，干货奉上。

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　　病种分组越多越好，不分组多次赔最佳

　　之前跟大家说过，多次赔付型重疾会将重疾病种进行分组，理赔的时候分组理赔，一个组别内只有一个理赔名额。

　　想要享受多次理赔型重疾的理赔优势，就要拉低同一组内的重疾病症发生率。而这一点，可以通过增加保障病种的分组数量来实现。

　　举个例子，同样种重疾，一款将其分为组，每组个重疾病种；另一款将其分为组，每组个重疾病种，你会选哪一款呢？

　　明显选第二个嘛，因为单组中的病种数量较少，获得二次理赔的概率比较高。

　　可只要分组就难免还是会有二次理赔发生同组重疾的情况，所以最佳的选择无疑就是不分组的多次理赔。

　　但这种重疾险理赔的风险非常高，参考中意人寿悦享安康的多次理赔病种设计，只要不是同个重疾病种，就能理赔。

　　可以说这样的设置获赔率是相当高的了，也正因为如此这样的产品非常难得，遇到了真的要珍惜。

　　不过保险产品向来没有那么完美，有不分组理赔，那么可能在保障病种中一些多发重疾就不保了的。

　　我的建议是，在保障病种数量差不多的情况下，选择不分组理赔的；如果不分组理赔的产品多发重疾数量较少，则选择重疾病种分组较多的。

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　　理赔间隔期限短

　　理赔间隔期，指的是上次重疾理赔与下次重疾理赔的间隔期限。

　　这个东西跟等待期很像，保险公司不是说一买了保险，只要出险马上就按约定保额理赔的。

　　而是会有一段时间，对被保人进行观察，只有过了这个时间出险，才能按保额赔付，不然就只赔付已交保费。

　　这并不是说保险公司抠门，而是他们肯定会尽量降低自己理赔的风险，还有就是避免被保人蓄意骗保的情况。

　　过往很多多次理赔型重疾的间隔期都是年，但近年来渐渐出现了一些间隔期天的产品。从对自身保障的角度而言，间隔期当然是越短越好。

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　　保费与单次理赔型重疾保费差距较小

　　在挑选多次理赔型重疾上，有一点跟挑选其他保险是一样的：不要老想着追求大而全，保障要落实到点上，量力而行。不过要是你钱多，可以无视。

　　保险公司很精明的，单次理赔重疾给你捆绑分红险、两全险，多次理赔型重疾也给你捆绑一下，附加的这些保险除了提高保费外没啥太大的意义。

　　想要高收益可以做做基金、PP，不然单独购买一款分红险或者年金险就好。

　　我通常会建议大家在保障型的保险上不要花太多钱，保费支出过高的话容易影响到其他日常支出，甚至变成经济负担，那就得不偿失了。

　　所以在以保费作为参考条件时，尽量选择与单次理赔型重疾差值较小的产品。

　　在选择对比对象时，不要去选平安福这样的组合产品，也不要去选那些带分红带返还的。

　　因为产品设计上差距还是很大的，拿健康一生、健康之享这些纯保障的去比就好。

　　当然如果实在想买带分红返还功能的多次理赔型重疾，那对比时就去跟同样带分红、带返还的单次理赔型重疾去对比。

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　　关键是先搞清楚自己的需求

　　其实要挑一款合适的重疾险并不难，您想清楚自己的需求点，对照经济情况可以接受，那就妥了。

　　不要老是来问菜保，这个能不能买，那个能不能买，我就算跟你们说他这不好那不好，但你真要买我拉都拉不住。

　　这种感觉就像你来问某种理财产品能不能投资一样，其实是没有标准答案的。

　　因为不同的理财产品，风险不同，而每个人的抗风险能力和风险偏好又是不同的，所以每个人对每一种理财产品的接受程度也是不一样的。

　　能不能买也好，要不要投资也罢，关键是你自己先搞清楚自己的需求。

　　如果是买保险，你得先了解清楚产品的特点，先好好看看，然后结合自己的需求、经济情况、家庭情况、人生阶段等因素。然后搞明白产品的特点，再来咨询效果就会好很多。

　　买保险说到底也还是买东西，最终你只能根据你的消费能力来买最适合自己的，一味求全是不可能买到合适的产品的。

　　除非你钱多，你可以任意选择，要不然就牢记有多少钱办多大的事。

　　手把手教你正确填写保单，：，干货查看。

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