高.考报志愿：想进银行，这些专业更有“钱途”

fengyunjn

　　这两天，家乡亲戚频频来电咨询银行业未来五年的就业情况。  现在办理很多事情都有可能要看个人征信，比如贷款买房买车，办理信用卡等。良好的个人信用是我们无形的资产。贷过款的人拥有良好的信用记录，对[url=http:///www.10100000.com/daikuancms/gerenchuangye/1447318704199.shtml]银行创业贷款[/url]这些的了解都是有益处的。拥有良好的信用贷款记录，对一个人的整个发展也是很有帮助的。[align=center][/align]

        　　在他们眼中，在银行工作是拿着高薪的铁饭碗。但最近常看到银行业减员的新闻，又让他们多了一丝担忧。

        　　在预估银行业未来五年的就业情况之前，首先需要银行人员结构的变化。

        　　记得上大学时，一位证券投资学的老师时常在课堂上聊起当年在交易所穿红马甲（交易员）工作的繁忙景象此起彼伏的电话声、键盘敲击声以及接单声，响彻耳边，总能让人想到上世纪90年代港剧《大时代》中的惊心动魄。

        　　如今，红马甲已被电子交易全面替代，成了人们闲暇之时的谈资；高盛总部的股票交易柜台从600名交易员减少到2名……科技进步和业务调整带来的员工结构变化，将给大学生的择业与就业带来极大的影响，银行业当然不会例外。下面问题来了：

        　　银行员工大幅缩减了吗？

        　　从整体来看，银行业每年从业人员数量是在不断增加的，同时，银行业机构数量也在逐年增加。2015年，银行业首次出现大规模的离职潮，从业人员同比仅增长了1.06%。一方面，银行利润增速放缓，不良贷款上升压力持续增大，部分银行开始调整薪资，造成人员流失；另一方面，互金行业兴起，大量资本涌入，也吸引越多的银行从业人员加入。

        　　但从2016年开始，银行业的离职潮趋于稳定，加上新员工补血，人员数量逐步恢复（参见图1）。

       

        　　那为什么最近总能看到各银行减员的文章呢？

        　　事实上，从各类银行员工数量变化来看，主要是五大行的员工数量在减少，而城商行和农商行的人员数量是保持逐年增长的（参见图2）。据Wind数据显示，2016年五大行员工数量减少了5.37万人，而同期农商行新增9.41万人。当然，这与农商行机构数量增长有关。

       

        　　为什么五大行减员人数最多？

        　　五大行人员数量减少，可以从业务结构和年龄结构两方面来看。

        　　一方面，从业务结构上看，银行业务线上化以及物理网点退出使得基层人员大量减少。要知道，五大行人员占比最高的是营业网点与综合柜员，比如，根据最新披露的银行年报，2017年建行的营业网点和综合柜员总数超过18万，占全员的51.8%；农行营销和柜面人员接近25万，占全员的51%，所以五大行营业网点人员数量多且占比高。

        　　而近年银行业务线上化已是大势所趋，2017年银行业离柜交易达2600.44亿笔，同比增长46.33%；离柜交易金额达2010.67万亿元，同比增长32.06%，五大行的电子银行交易笔数替代率均已超过了90%。根据联讯证券的报告，2016年5月30日至2018年5月28日，我国银行物理网点共退出4591家，2016年-2018年分别退出1259家、2540家和792家，从2017年后半年开始银行退出网点数目同比增速平均是55%。所以五大行受到的影响相对更大。

        　　另一方面，从年龄结构上看，五大行有接近20%的员工年龄在51岁以上。以建行为例，2015-2017年人员数量减少了16562人，期间离退休人员9669人，占到了人员数量减少的58%，同时建行在2017年51-59岁的员工数量超过4.5万人，在未来几年内也将陆续退休。其他国有大行年龄结构与建行相似，所以人员自然退休是五大行员工减少的重要因素，也将是未来几年五大行人员减少的重要原因。

        　　银行业务转型决定未来人员结构

        　　虽然银行基层人员确实存在持续减少的趋势，但从银行业经营转型的方向看，部分职位的需求在结构性上升。

        　　目前国内银行有两大转型方向：一是布局零售业务，二是发展金融科技，而发力零售业务也需要金融科技的驱动，所以各家银行对IT人员的投入占比在不断提升。

        　　IT人员占比提升从各家银行2017年的年报就可窥见一斑：农行、建行的员工总数虽然在减少，但IT人员数量在增加，农行科技人员从2016年的5552人增至2017年6256人，占全员比重从1.1%提升至1.3%；建行科技人员数量占比也从2016年的7.81％升至2017年的8.21%。而平安银行的IT人员更是从不足200人增至1800人，与其集团公司中国平安转型金融+科技双驱动战略相一致。很多新设银行，比如苏宁银行直接定位科技驱动的O2O银行，IT人员占比达到40%。

        　　目前，大数据、人工智能、区块链、云计算等科技已经被广泛应用于银行的系统建设、业务营销、产品创新、风险控制等方方面面，银行业对金融科技的态度也从最初的被动接受，到与互联网巨头寻求合作，再到现在主动出击加大对金融科技的研发与投入，同时，布局较早的银行已经通过设立科技子公司的方式实现科技输出，所以，在银行员工数量趋势性减少的同时，科技人才逆势增加。

        　　对于未来想进入银行业工作的人来说，提前银行从业人员的结构变化，绝不是一件坏事。

        　　事实上，很多高校已经敏锐捕捉到了行业变化，在专业设置上也在与时俱进。2017年新设数据科学与大数据技术专业的高校就达到了250所，新设机器人工程专业的高校达到60所。

        　　十年前，我们80后参加高考时，金融是最热门的专业；五年前，我们毕业找工作时，银行是大家最想去的地方。然而，时代在不断变化，行业的热点与风口也在不断转换，当前的爆款专业已从金融转向金融科技，无论是准备填志愿的你，还是明后年家有考生的你，未雨绸缪总好过临阵磨枪。

        　　来源：苏宁财富资讯 ；作者：苏宁金融研究院高级研究员 赵卿

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